As 4 vantagens dos investimentos financeiros

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A escolha dos investimentos certos é um passo crucial nessa jornada.

Investimentos financeiros oferecem um nível de controle, passividade, rentabilidade e acessibilidade que pode ser difícil de encontrar em outros tipos de investimentos.

Nesta edição da Dinheiro & Liberdade, você vai aprender sobre:

1. A facilidade de controle dos investimentos financeiros

2. A natureza passiva dos investimentos financeiros

3. A rentabilidade dos investimentos financeiros

4. A acessibilidade e flexibilidade dos investimentos financeiros

Você já entendeu todo esse “repeteco” de investimentos financeiros, né?

No texto de hoje estou o destacando do restante do mercado.

Vamos identificar as características que os diferenciam de investimentos no mercado real, como em imóveis, sociedades em empresas ou quaisquer outras modalidades que não sejam feitas através do mercado financeiro.

Vamos explorar como esses fatores fazem dos investimentos financeiros um aliado poderoso na sua jornada para a independência financeira.

1. A Facilidade de Controle dos Investimentos Financeiros

Quando se trata de investimentos, o controle é fundamental.

Como ajustar a rota se você nem sabe para onde seu barco está apontando?

O que você quer em termos de controle é auferir, com boa precisão, como seu patrimônio está crescendo.

Comparando investimentos financeiros com investimentos no mercado real, como imóveis e negócios, fica claro que os primeiros oferecem uma facilidade de controle muito maior.

Imóveis, por exemplo, requerem um gerenciamento contínuo, manutenção e, às vezes, até lidar com inquilinos ou compradores. Além disso, como precificá-lo corretamente?

Até que você tenha propostas efetivas por esse ativo seu, você mantém seu investimento baseado na esperança que ele realmente esteja se valorizando.

Negócios, por sua vez, demandam atenção constante, tomada de decisões estratégicas e gestão operacional.

E quanto ao valor do seu negócio, como precificar? Ele é grande o suficiente para valer a pena contratar uma consultoria que faça um valuation adequado? Ou você usará alguma métrica padrão de mercado que dê preço ao seu negócio?

Aliás, o seu negócio tem um valor de “equity” efetivo? Ou o valor dele está fortemente ligado à sua própria atuação, o que reduz seu potencial de venda?

Em contrapartida, investimentos financeiros, como ações e títulos, permitem um monitoramento constante e ajustes rápidos.

Com o avanço da tecnologia, ferramentas e plataformas estão mais acessíveis do que nunca, facilitando o acompanhamento e a modificação dos investimentos em tempo real. As corretoras oferecem interfaces amigáveis que permitem aos investidores monitorarem seus portfólios com precisão dos valores investidos, lucratividade e impostos retidos.

Aplicativos de investimentos também são excelentes pois trazem esse controle total dos seus investimentos para a palma da sua mão.

2. A Natureza Passiva dos Investimentos Financeiros

Um dos maiores atrativos dos investimentos financeiros é a possibilidade de gerar renda passiva.

Mas o que é renda passiva? Basicamente, é o dinheiro que você ganha sem precisar trabalhar ativamente por ele. Isso é essencial para alcançar a liberdade financeira (como falamos na edição 02 da Newsletter), pois permite que você tenha mais tempo para se dedicar a outras atividades e interesses.

Em comparação à gestão ativa necessária em negócios ou propriedades imobiliárias, os investimentos financeiros permitem uma gestão mais passiva.

Por exemplo, fundos de índice (ETFs) como BOVA11 e IVVB11 são projetados para replicar o desempenho de um índice específico do mercado de ações, exigindo muito menos intervenção do investidor.

Fundos tradicionais ou mesmo aqueles acoplados a planos de previdência privada, diferente dos fundos de índice, oferecem uma gestão mais ativa da carteira do fundo. Porém, eles trazem passividade ao investidor ao terceirizar a gestão do portfólio a uma gestora especializada.

Além disso, títulos de renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs, são investimentos que proporcionam rendimentos previsíveis e estáveis. Esses investimentos não apenas ajudam a construir um fluxo de renda passiva, mas também contribuem para a diversificação do portfólio, minimizando riscos.

Essa passividade na gestão do portfólio fica ainda mais visível conforme seu patrimônio cresce, pois o “trabalho” continuará praticamente o mesmo, pouco importando se você tem 10 mil ou 10 milhões de reais investidos.

3. Rentabilidade dos Investimentos Financeiros

A rentabilidade é um fator crucial na escolha de qualquer investimento.

O primeiro ponto aqui é colocarmos os investimentos financeiros em pé de igualdade com as várias outras formas de se investir.

Por óbvio, é possível ter rentabilidades bem diferentes a partir de como você realiza um investimento.

Por exemplo, um investidor que compra um imóvel na planta não só pode como deve esperar uma taxa de retorno maior do que simplesmente comprar um fundo de renda fixa. Afinal de contas, o risco de execução, de liquidez e tantas outras variáveis te farão exigir essa rentabilidade maior, que no mercado chamamos de “prêmio de risco”.

No entanto, o mercado financeiro tem uma capacidade muito grande de funcionar como uma ponte que liga o investidor a vários ativos financeiros que em grande parte “emulam” os investimentos na economia real. Olhe esses exemplos abaixo:

• Investimentos que se beneficiam da geração de renda ou ganho de capital dos imóveis, com os Fundos Imobiliários;

• Investimentos que buscam captar a valorização das ações de empresas em crescimento, com fundos alternativos de Private Equity;

• Investimentos que ganham ao comprar recebíveis ou direitos creditórios, como os CRI’s (certificado de recebíveis imobiliários) e os FIDC’s (fundo de investimento em direitos creditórios).

O ponto-chave aqui é que o mercado financeiro vai se esforçar para te oferecer a maioria das possibilidades de investimentos, porém fazendo isso sob forte regulamentação de mercado e oferecendo a série de benefícios para controle e gestão desse portfolio que estamos descrevendo neste texto.

Além disso, ao alocar seu capital em ativos que são negociados no sistema financeiro, você facilita algumas ações que são necessárias para otimizar a relação risco-retorno da sua carteira de investimentos.

Você facilmente pode:

• Desinvestir de uma empresa da bolsa e alocar o capital em outra, tudo no mesmo dia.

• Mudar sua alocação de investimentos imobiliários, realocando por exemplo do setor de lajes comerciais para o de galpões logísticos ou shoppings;

• Distribuir os investimentos entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos e fundos imobiliários, reduzindo exposição a riscos específicos de cada tipo de ativo.

Além disso, para a maioria dos casos, você recebe essa rentabilidade já descontada do imposto de renda. Ela cai na sua conta da corretora, sem dor de cabeça, enquanto você foca nas suas atividades ativas de geração de renda.

4. Acessibilidade e Flexibilidade dos Investimentos Financeiros

Um dos grandes benefícios dos investimentos financeiros é sua acessibilidade.

Diferentemente de investimentos em imóveis ou negócios, que geralmente exigem um capital inicial significativo, os investimentos financeiros estão ao alcance de todos os níveis de capital. Com apenas alguns reais, já é possível começar a investir em ações, títulos ou fundos.

O mercado ainda precisa se certificar de ofertar o produto correto para o perfil de clientes correto. Portanto ainda existem algumas restrições como a de investimentos exclusivos para investidores qualificados (que tem acima de R$ 1 milhão em investimentos financeiros ou que são profissionais do mercado).

Fora isso, temos uma democratização muito forte já presente no mercado financeiro. Se você compra uma única cota do fundo imobiliário XPML11, com o preço de mercado de pouco mais do que 100 reais ou se você investe milhões comprando muitas cotas deste mesmo fundo, a rentabilidade em termos percentuais é a mesma.

Esta semana, realizamos em nosso escritório um evento para apresentar a alguns investidores qualificados uma oferta de um fundo de Private Equity ligado ao setor de energias renováveis.

O que me chamou mais atenção é que o mesmo investimento, 1 ano atrás, passou por toda a diligência da Gerdau, que deu o cheque inicial do fundo no valor de 400 milhões de reais.

A segunda rodada de captação para esse fundo, que foi apresentada nesse almoço, também deve contar com um aporte institucional que, isolado, represente até 300 milhões de reais.

Então, quando abrimos essa possibilidade de investimentos para clientes pessoa-física alocarem a partir de 10 mil e 900 reais nesse mesmo fundo, nas mesmas condições do investidor de centenas de milhões, estamos falando de um nível muito grande de acesso e flexibilidade que só é possível através do mercado financeiro.

Do contrário, como faríamos para participar de um investimento em usina solar que demanda mais de 1 bilhão de reais para a construção? Fora toda a estrutura e equipe necessários para que a estratégie fique de pé.

A flexibilidade no mercado financeiro também vem através da liquidez. A facilidade de entrada e saída do mercado permite que os investidores ajustem suas posições conforme necessário, sem enfrentar os obstáculos de liquidez presentes em investimentos em ativos reais.

Vender uma empresa, por exemplo, pode levar meses ou até anos, dependendo do mercado. Já a venda ações ou títulos pode ser realizada em questão de minutos através de plataformas online.

Enquanto um imóvel pode demorar para ser vendido e ainda envolver custos elevados de transação, ativos financeiros podem ser liquidados rapidamente e com custos muito menores.

Essa liquidez imediata é uma vantagem significativa, especialmente em momentos de necessidade financeira. Isso proporciona aos investidores uma flexibilidade que é essencial para a gestão eficaz de um portfólio de investimentos.

5. Conclusão

Ao longo desta edição da Dinheiro & Liberdade, destacamos características exclusivas dos investimentos financeiros que os tornam uma escolha excelente para quem busca alcançar a liberdade financeira.

Esses investimentos não apenas permitem uma gestão mais eficiente e menos trabalhosa, mas também oferecem a oportunidade de gerar renda passiva, obter altos retornos a longo prazo e manter uma flexibilidade essencial.

Não tenho a intenção de nomeá-los como os únicos investimentos viáveis para um investidor. Longe disso. Existe muita oportunidade no mercado real.

No entanto, principalmente para aqueles que buscam apenas uma alternativa simples mas eficaz para construção de patrimônio, os ativos financeiros se tornam cada vez mais essenciais.

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Obrigado pela leitura de hoje e até o próximo sábado, com a próxima edição da newsletter!

André Pauletto